【自学理财】保值避险的硬通货-黄金

货币 CCY(Currency)本质上是一种所有者与市场关于交换权的契约,根本上是所有者相互之间的约定。

从前,有一对兄弟,他们生活在大海边的渔村里。有一天,兄弟俩在海边捞贝壳玩,哥哥把椰子树叶抛进水里,跑开去摘更多的树叶,弟弟守在水边等,等这些软绵绵的小动物背着美丽的硬壳爬上来,就把树叶提起来,采集贝壳。他俩采集了一个又一个,都是白白的贝壳,有细细的圆纹,只有一个是红红的贝壳,有流动的波纹,在阳光下还闪呀闪呀。哥哥很喜欢,拿起闪光的红贝壳,转身就走。弟弟捧起白贝壳,跟着哥哥走。

兄弟俩遇到一个农民,他有一条结实的猪尾巴绳儿,哥哥很喜欢,就对农民说:“闪光的红贝壳换猪尾巴绳儿,好不好?”农民看了看闪光的红贝壳,说:“好呀。”哥哥拿起结实的猪尾巴绳儿,继续向前走。

兄弟俩遇到一个猎人,他有一个漂亮的红啄木鸟头,哥哥很喜欢,就对猎手说:“结实的猪尾巴绳儿换红啄木鸟头,好不好?”猎手看了看结实的猪尾巴绳儿,说:“好呀。”哥哥拿起漂亮的红啄木鸟头,继续向前走。

兄弟俩遇到一个商人,他有一块明晃晃的银子,哥哥很喜欢,就对商人说:“漂亮的红啄木鸟头换银子,好不好?”商人看了看,说:“好呀。”哥哥拿起明晃晃的银子,继续向前走。

兄弟俩遇到一个大魔王,他有一个香喷喷的芝麻烧饼,正准备吃,哥哥走了这么久,肚子饿得咕咕叫,就对大魔王说:“明晃晃的银子换烧饼,好不好?”大魔王看了看明晃晃的银子,说:“好呀。”哥哥拿起香喷喷的芝麻烧饼,三口两口就吃完了,开心的不得了。

这就是最早的货币起源,货币,就是可以固定地充当交换等价物的某种物品,用以体现商品的价值。原始民族就已经开始使用货币了,不同的民族使用不同的物品作为货币。

贝壳、螺壳、兽皮、兽齿、牲畜、盐、羽毛、布帛、席子、宝石、银、铜、金子等等,都曾被用作货币,起初,各民族多以实物充当货币。后来,长时间使用贵金属货币。渐渐地,信用货币出现,各国纸币、银行券、商业票据等逐渐取代了贵金属货币。

货币从形式上,根据货币的商品价值可分为实物货币和形式货币。实物货币本身是一种特殊商品,包含价值量,如羊,贵金属等;而形式货币本身没有价值量,它的价值是契约约定的,只有契约价值。两者形式不同,但是本质上是统一的,即都被约定作为交换媒介,都存在契约价值。货币的购买力决定于货币的契约价值,但实物货币的购买力也会受自身商品价值的影响,通常实物货币的商品价值小于其作为货币的契约价值。

社会特性:较稀有(全球只有大约13.74万吨黄金)、价值公认性(世界硬通货)

黄金(Gold)是化学元素金(化学元素符号Au)的单质形式,是一种软的,金黄色的,抗腐蚀的贵金属。金是较稀有、较珍贵和极被人看重的金属之一。国际上一般黄金都是以盎司为单位,中国古代是以“两”作为黄金单位,是一种非常重要的金属。不仅是用于储备和投资的特殊通货,同时又是首饰业、电子业、现代通讯、航天航空业等部门的重要材料。

金本位即金本位制 (Gold standard),金本位制就是以黄金为本位币的货币制度。在金本位制下,每单位的货币价值等同于若干重量的黄金(即货币含金量);当不同国家使用金本位时,国家之间的汇率由它们各自货币的含金量之比——金平价来决定。

在一些极端的情况,例如:战争、经济危机等,造成国家的货币通货膨胀严重,钞票就会变得如同废纸一般。黄金本身属于贵重商品,金价会随着通货膨胀而上升,也就是黄金抵消了通货膨胀的损失,保证了投资者的资产不会被通货膨胀侵蚀。

当世界政局和经济不稳,尤其是发生战争或经济危机时,各种普遍的投资工具如股票、基金、房地产等都会受到严重的冲击,这时黄金就体现了很好的避险属性。即使遭遇经济危机,黄金的价格仍能维持不变甚至稳步上升,保持了资产的价值。而随着黄金矿产的不断开采和需求的不断增加,黄金变得更加稀有,增强了自身的避险属性。

地区性的股票市场,人为操纵大市的情况比比皆是。但是黄金市场属于全球性市场,没有任何个人或财团有足够的资金能够操控全球黄金市场,因此黄金价格能够一直保持在反映实际供求关系的水平。

1944年黄金价格是每盎司35美元,如今黄金价格已超过每盎司1300美元,期间黄金价格趋势持续上升,投资黄金不会像投资股票和房地产那样会遭遇市场的情形。

黄金不是专属于某个国家的交易品种,而是全球通行的交易产品。因此当一个国家的黄金市场休市时,地球对面另一个国家的黄金市场正在开市,由于全球各地的交易时间练成一线小时内黄金都有活跃的报价,因此可以随时进行交易。

古代世界各地的人们都视黄金为出远门的最佳盘缠,截止2015年,黄金仍然是世界通行的货币。只要手中拥有真正的黄金,在世界各地的银行,首饰商,金商都能够把黄金兑换为当地的货币,黄金可以全世界通行无阻,它的货币地位比美元还要稳固。另外黄金也是全世界都认可的资产,所有国家的人们对黄金的贵重价值都有共识。

几乎所有的奢侈品都会遇到折旧的问题,比如名包,名表,名车等等。崭新买回来时已经无法原价出售,用过并且时间久了之后价值更是贬值得厉害,可能连原价的一半都不值。但黄金不存在折旧的问题,其光辉和价值是永久的。当金饰久经佩戴变得失色之时,黄金本身的价值并没有削减,市场上没有价格打了折扣的二手黄金,黄金只要重新清洗就可以恢复原来的光泽,可以随时熔炼制造全新的金饰或金条。

世界是不乏各种事件的突然发生,例如:不可抗力的自然灾害、劳民伤财的战争、政治的冲突与改变、金融危机造成的通货膨胀等,一旦遇上这些可怕的事情,那么我们的财产很难收到保护,就像中国民国时发行的法币,一夜之间,货币购买力一文不值,而持有黄金的资产家可以带着黄金到其他国家去换资源;欧美银行家在发生金融危机时,把全部资产买进黄金实物以防资产全部变成泡沫等;这些都告诉我们,世界硬通货对资产保值的重要性,恰好黄金在资产保值上占有重要的地位。

通过买卖金条,金饰等买卖实质物品上的黄金。实物金:以1:1的形式,即多少货币购买多少黄金保值,只能买涨,不能买跌,投资额大,手续和费用复杂。难在辨别真假,成色。

以杠杆比例1:5.交易分三个时间段,双向买卖,采用的是撮合式的交易,无点差,缺点是交易不活跃,有溢价产生,可以选择银行,优点是银行提供,缺点是银行手续费高的离谱。

纸黄金是国内中、工、建行特有的业务。纸黄金是黄金的纸上交易,投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现,而不涉及实物金的提取。盈利模式即通过低买高卖,获取差价利润。纸黄金实际上是通过投机交易获利,而不是对黄金实物投资。优点是银行提供,缺点是没有杠杆,费用过高。

国内手续费标准为万分之7左右,采用24小时不间断交易,时间及价格与国际金价市场接轨,T+0交易模式,双向操作可买涨买跌,杠杆比例比较低是1:12.5,是国内唯一采用做市商制度的投资品种,可提取黄金实物。

俗称伦敦金,现货黄金也称炒伦敦金或者国际金以杠杆比例更新为400倍,2013年开设FXCM环球金汇的杠杆黄金最高是400,外汇也是最高400,且无时间限制,网上交易,T+0交易形式,周一至周五24小时连续交易,双向买涨买跌的形式。黄金代码是XAU_USD或者是GOLD,可以模拟学习模拟杠杆默认200倍。

是指以国际黄金市场未来某时点的黄金价格为交易标的的期货合约,投资人买卖黄金期货的盈亏,是由进场到出场两个时间的金价价差来衡量,契约到期后则是实物交割。

黄金预付款业务又称黄金延期业务,是比较主流的国内黄金投资方式。比如北方金银业推出的黄金预付款业务,采用25倍或者50倍的杠杆,只需要支付2%或者4%的预付款即可实现黄金标的合约的买卖,通过电子商务系统进行开仓平仓的交割,实现获取差价的目的。

“民生金”是“民生金积存计划业务的简称,是指中国民生银行为境内个人客户提供的以人民币为交易结算货币的可实现实物黄金提现的黄金投资业务。客户可以根据黄金价格的波动低价买入、高价卖出,从中赚取差价或预约提取现货。优点是银行提供,可以提取实物黄金,享受金生金收益还有金价上涨带来的利润。

下期我们来讲讲“高风险高收益的-股票投资”,什么是股票投资,为什么有那么高的收入?

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